银行现金管理中的现金流量预测方法
于银行的现金管理范畴之内，精确无误的现金流量预估极为关键，这不但有益于银行合乎情理地谋划资金的运用，保障资金的流动性以及安全性，而且能够为银行的决策给予强有力的支撑，使资源配置得以优化，让经营效益得以提升，以下是一些常见的银行现金流量预测办法：
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直接法依靠对银行各项现金收支业务明细予以记录、统计，以此来预测现金流量，这种方法呀，需详细收集、分析银行所拥有的现金收入，像客户存款、像利息收入、像手续费收入等等之类的，以及现金支出，诸如客户取款，诸如贷款发放，诸如运营费用支出等情况。直接法能够供给特别具体、相当准确的现金流量信息，不过呢，这个数据收集以及处理的工作量会比较大 。
例如，以下是一个简单的直接法现金流量预测表：
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现金收入
客户存款
500
利息收入
100
手续费收入
50
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客户取款
300
贷款发放
200
运营费用支出
80
净现金流量
70
2. 间接法
间接法，是以银行的净利润作为起点，借助调整非现金项目，像折旧、摊销、资产减值准备等，进而推算出经营活动所产生的现金流量，这样的方法相对比较简单，然而对于一些复杂的现金收支情形而言或许不够准确，。
要是举例来说呗，就有这么一家银行，它所获取的净利润是二百万块钱，折旧的金额为五十万元，资产减值准备这一项是二十万。那么依据这些得出，经营活动现金流量就是，净利润加上折旧金额再添加上资产减值准备得出的数额，也就是二百加上五十加上二十，其结果等于二百七十万元。
3. 销售百分比法
秉持着银行过往的财务数据以及业务增长趋向，借助一定百分比之销售收入，对现金流量予以预测，此之方法。先将与现金流量有关之项目和销售收入的比率关联确定，随后依据预测出的销售收入，对现金流量进行估算。
若假定某银行过往呈现出来的历史数据表明，现金收款在销售收入当中所占的比例为百分之八十，而预计在明年的时候销售收入会是一千万元，那么据此预计现金收款将会是八百万元。
4. 回归分析法
通过构建现金流量跟诸如经济指标、业务规模等相关影响因素之间的数学模型，运用回归分析技术去预测现金流量，这种方法需要海量的历史数据，并且对数据的质量与相关性有着较高要求。
5. 滚动预测法
依据特定的时间周期，像月度、季度那样，持续不断地去更新以及调整现金流量预测，借助持续的监控与反馈，让预测愈发贴近实际状况 。
实际操作里的银行，大多会综合采用好些预测方法，彼此去验证且互补，为的便是提升现金流量预测具备的准确性以及可靠性，同时，还需要紧密留意宏观经济形势、市场动态、行业政策这类外借因素经历的变化，当即调整预测模型以及参数，保证现金管理保有的科学性以及有效性。
