警惕，金融陷阱处于周围，消费者常常因为去轻信并非官方的渠道，并且忽视风险提示从而遭受损害，本文揭秘三大典型案例，教导您练就能够识别真伪的敏锐眼光，守护住财产以及信用安全。
投资理财遵循风险匹配，避免“高收益误判”
案例
100万元积蓄归62岁的李阿姨所拥有，她习惯借助银行定期存款来管理资产。2024年5月，她于某平台瞧见“XX新能源基金年化收益20%”的广告，其宣传页面标明“银行代销，安全可靠”，还附有注明“过往3年收益翻倍”的历史数据。李阿姨觉得“银行代销便是低风险”，没联系银行客户经理去咨询，径直经由第三方平台链接买下了该基金（风险等级R4，中高风险）。
购买之后3个月，由于行业政策调整，基金净值下降了35%，李阿姨恐慌之下进行赎回，亏损了35万元。事后她前往银行进行查询而后发现，该基金虽然是银行代销的产品，但是银行官网明确标注了“不保证本金，适合积极型投资者”，并且需要完成风险测评并且签署《高风险产品确认书》才可以购买。李阿姨承认自己“没有看产品说明书，认为银行售卖的都是保本的”，而且第三方平台跳转购买时跳过了风险测评环节。
【风险提示】
自我风险认知偏差表现为，消费者缘于某些特定标签，比方说“银行代销”，又或者是“过往高收益”，从而忽略产品实际风险等级，就好比李阿姨所购产品风险等级是R4级，属于中高风险范畴，其净值已然下跌了35% 。
对于信息渠道而言，当中存在误导风险，具体来说，位于非官方平台的情况会出现问题，像论坛、短视频这类平台，它们有可能截取片面的数据，所截取的数据仅仅是展示上涨周期的，并且会对回撤风险或者销售适用性要求进行隐瞒 。
购时经第三方链接，流程合规性缺失存风险，或绕正规风险测评，或绕双录等流程，致投资失误，为明知不可为而为之 。
【预防措施】
采用银行官方途径去核实产品，任何被称为“银行代销”的产品全都需要借助银行网点、官方APP或者客户经理来进行确认，要拒绝去点击陌生链接或者通过第三方平台跳转来购买，还能够要求提供产品编码，在银行官网上去查询真实或者虚假。
郑重按照风险匹配原则，购买之前务必完成金融机构的“风险测评问卷”，保证产品风险等级（R1 - R5）同自身评级（保守型/稳健型/平衡型/成长型/进取型）相互适配。
通过逐字逐句的方式详尽阅读产品关键条款，着重查看《产品说明书》当中的“风险等级、投资范围、最大回撤率、费用结构”，留意“过往收益≠未来收益”“不保证本金”等提示。
请认准正规机构，莫轻信“非法中介”
案例
刘老板经营餐饮小店，需要 50 万元进行装修资金筹备，由于通过银行申请信用贷款，其审批周期比较长，经由某短视频平台，刘老板看到一则广告，广告内容为“银行内部通道，3 天放款，月息 0.8%”，有中介自称归属“某银行合作机构”，还出示了伪造的银行授权书，刘老板依照要求，提供了身份证、营业执照、银行卡流水等全套资料，还支付了 2 万元“诚意金”，之后，中介以“流水不足需包装”作为理由，诱导刘老板向指定个人账户转入 30 万元用于“刷流水”，并承诺“24 小时后返还”。转账之后，中介再度索要五万元“担保费”，还进行威胁称“若不支付，便会冻结账户，并且上报征信不良”。刘老板察觉到异常，于是联系银行，经发现并没有该合作。报警之后查实，中介团伙已把三十二万元转移至境外，并且其营业执照、征信报告被倒卖，致使后续被三家网贷平台冒名贷款，最终征信彻底受损，装修计划被搁置，小店因资金链断裂而倒闭。
【风险提示】
高额隐性成本陷阱，在于非法中介，以“手续费”声称，收取；以“垫资费”名号，收取；以“担保费”名义，收取，把这些诸多费用叠加而收。如此这般，综合成本，也就是实际年化利率，它很可能远超出正规贷款支付的利率 。
中介向个人索要身份证，中介向个人索要银行卡，中介向个人索要征信报告等敏感信息，个人信息存在泄露风险，个人信息存在被滥用风险，这些被索要的敏感信息可能会致使诈骗行为发生，这些被索要的敏感信息可能会致使洗钱行为发生，这些被索要的敏感信息可能会被倒卖至黑灰产市场 。
中介存在伪造贷款用途风险，就像虚构交易合同那样，会致使消费者涉嫌“骗取贷款罪”，这属于法律与征信双重风险范畴中的一种；信息泄露会引发冒名贷款这种情况，进而造成征信污点，这也是法律与征信双重风险范畴里的一种 。
【预防措施】
借贷业务要求借取款项要经由银行网点这一正规金融机构，或者有关官方推送的应用程序展开，也可以由官方客服热线进行办理，拒绝通过短信传递信息相关方式以及视频短片播放平台等并非官方渠道所传达出来的“低息借款快速到账”这类宣扬性话语，贷款申请只能依靠官方渠道来完成这样。
一概坚决拒绝“前置收费”以及个人账户转账情形：正规贷款于放款之前不会收取任何费用，只要是要求转账至个人账户（并非银行对公账户）的全都是诈骗行为，千万不要相信“刷流水”“保证金”此类借口 。
谨慎严密地妥善保护账户以及信息安全：坚决不准许向中介透露泄露泄漏银行卡密码，也绝不可以把短信验证码告知他人，绝对不要将身份证以及银行卡交付给别的人去“代办”，征信报告仅仅只能够凭借通过官网渠道去进行查询（比如说：人民银行征信中心官网、银行网点、银行官方APP），务必要去尽力避免经由通过第三方进行转发。
“代理催收”不可取，依法履约是正解
案例
小林失业致使8万元信用卡逾期，收到银行催收通知后，于某网络平台看见“专业代理投诉，全额免息+征信洗白”广告，中介宣称自己是“前银保监会专员，能强制银行停息挂账”，还展示了PS的“成功案例”截图，小林支付5000元“服务费”后，依照要求把手机卡、银行卡及密码交给中介“代为沟通”。中介立刻拿小林的信息，向监管机构、12345等平台存心恶意投诉，编造“银行暴力催收致使抑郁”等虚假情节，伪造医院诊断证明以及贫困证明，还频繁拨打银行客服电话施加压力。银行核查时发觉异常，联系小林，结果却发现其电话被标记在骚扰电话名单里。半个月过后，警方抓获了因“敲诈勒索银行”的中介，小林的手机卡被用于发送诈骗短信，其银行卡被透支了1.2万元，最终不但要偿还本金与逾期利息总共9.5万元，还因“提供账户协助犯罪”而被警方给予行政处罚，征信报告留下了“逾期”记录，近几年没法申请房贷，职业生涯也因征信问题受到限制 。
【风险提示】
矛盾因黑灰产中介，使用伪造证据，恶意缠诉等手段而激化，致使纠纷升级，消费者因此面临更高额逾期费用，账户被透支，资金被盗刷遭遇财产损失费，像小林银行卡，就被盗刷了1.2万元 。
个人信息存被滥用风险，中介掌握手机卡，中介把控银行卡，中介夺得密码控制权后，其或用于诈骗，其或用于洗钱等违法活动，消费者于此或涉嫌共同犯罪。
信用污点以及法律风险，若是轻信“征信修复”承诺从而停止正常还款，这会致使征信记录趋于恶化，要是配合中介伪造材料，那么有可能触犯法律。
【预防措施】
与金融机构直接进行协商，借助银行官方客服、网点，或者向金融机构监管部门去反映诉求，对任何“代理投诉”中介介入予以拒绝，不向第三方泄露账户信息，也不授权第三方进行操作。
坚决拒绝“全权委托”，也拒绝虚假操作，不把手持的手机卡交给他人操控，并且不把银行卡交给他人掌控，更不会将密码交予他人控制，同时不配合伪造所谓的困难证明，也不配合虚构投诉理由，以此来避免因为“恶意逃废债”而承担相应的法律责任。
对此要警惕，“付费征信修复”这类骗局，要知道，征信记录是依法由金融机构进行报送的，要是需要修改，应当通过央行征信中心异议申请流程，此流程是免费的，任何打着“花钱洗白征信”“删除逾期记录”旗号的宣传，通通都是诈骗行为，千万不要支付费用 。
敬请留意，金融安全与您的财产以及信用紧密相连，须始终经由银行官方途径去办理业务，理智地评估其中风险，对于“高收益”“内部渠道”“包解决”等这类话术要保持警觉。要是存有疑问，能够拨打银行客服热线或者前往网点去询问，捍卫您以及家庭的金融安全 。
记者李小娟
