于降息通道情形之中, 投资者遭遇存款利率朝着下方行进、资产收益率广泛呈现下降态势这样的挑战, 怎样去合理地开展资产配置, 能够预先锁定哪些具备高收益特性的存款产品范畴之内的, 怎样依照不同的风险青睐取向去进行投资谋略的调整, 这些成为当下投资者予以关注的重点所在矣。
邮政储蓄银行广州市分行的财富顾问傅自豪, 在接受广州日报全媒体记者采访的时候表明, 不同风险偏好的投资者, 要求按照风险承受度来开展合理的资产配置。
记者知晓, 于资产配置情况里, 五类主要资产常常被视作现金类资产, 以及固定收益类资产, 还有权益类资产, 再就是保障类资产, 另外还有另类投资/商品。
其中：
现金类资产：存款、货币基金、现金类/灵活型理财产品等；
固收类资产：国债、债券型基金、投资债券为主的理财产品等；
权益类包含股票, 包含股票型基金, 包含混合型基金（其中股票比例较高）, 还包含指数型基金等。
其保障类范畴涵盖: 保险, 其中包括意外险, 寿险, 医疗险, 重疾险, 年金险, 万能险, 分红险等等。
另类投资：黄金、外汇、私募股权、原油期货等；
对于五大类资产，投资者该如何配置呢？傅自豪详细举例道：
保守型投资者：10%现金+90%固收
谨慎型投资者：10%现金+80%固收+10%权益
稳健型投资者：5%现金+70%固收+20%权益+5%另类
进取型投资者：5%现金+55%固收+30%权益+10%另类
激进型投资者：5%现金+35%固收+50%权益+10%另类
傅自豪说道, 建议将（年投入对应的）保障类资产把控在家庭（每年度）收入的大约百分之五至百分之十范围之内, 先要去配置纯粹保障类型的产品, 像医疗险、意外险、重疾险以及定期寿险这些, 之后再去思索储蓄型保险, 鉴于其具备专款专用、强制储蓄、教育金储备以及养老金补充等功能, 关键之处在于“风险对冲优先, 收益追求其次之”, 借助多元化配置的途径能够削减单一资产的风险, 平衡收益与波动, 保证在各种不同市场环境当中都可以获取相对稳定的回报。
处于降息通道期间, 投资者要怎样提前锁定具备高收益的存款产品呢? 傅自豪指出, 个人投资者能够借助保险产品、美元存款、结构性存款、跨境理财通等各类产品, 从而提前锁定相对较高的收益。
详细地去看, 在保险产品里头, 有一部分储蓄型保险, 像是年金险、增额终身寿险, 依旧给出2.5% - 3%左右的预定利率, 在复利效应的状态下长远来看收益称得上可观, 还有好些保险公司统统都表明8月份会进一步去调降预定利率, 则可以抓住差不多3个月的配置契机。
在美元存款这一方面, 当下美联储降低利息的节奏较为迟慢, 美元存款的利率或许相对而言是比较高的, 比如说部分银行的美元定期存款年化利率在4%至5%之间, 这种情况适合那些持有美元资产或者未来存在美元需求的投资者。然而需要留意汇率波动所带来的风险, 要是人民币出现升值或者美元发生贬值的状况, 那么实际收益有可能会被汇率方面的损失所抵消, 除此之外, 个人年度购买外汇的额度是有限的, 为5万美元。
对于结构性存款而言, 它是借助“存款 + 衍生品”这种设计方式, 存在也许能给出比普通定存还要高的收益情况, 像那些挂钩汇率、股指的产品就是如此。其实际收益是由挂钩标的表现来决定的, 有可能仅仅只是保本, 又或者仅仅只能获取较低的收益, 它适合风险承受能力处于中等水平, 同时追求比定存收益略高一些的投资者。
跨境理财通这儿, 部分银行给出香港银行高息存款产品, 像美元存款这类, 只针对有大湾区9市户籍的居民, 而且得是合格投资者客户能参与, 每个投资者的个人额度是300万元, 同时也得留意汇率波动风险。
在开展投资活动的进程里, 傅自豪发出提醒, 于投资开始之前, 投资者要设定好止损以及止盈的目标, 并且严格去执行, 要防止出现情绪化的决策行为, 以每一个季度或者半年为区间对所持仓位展开检查之举, 按照市场所呈现的状况, 结合各类资产的收益情形予以动态化的调整操作；一旦家庭资产、家庭成员等产生了较大程度的改变之时, 要即刻对理财目标以及投资决策作出调整。另外, 在全球呈现出复杂且多变态势的市场环境当中, 也能够借助权益基金参与全球化配置流程, 从而对冲区域经济所出现的波动状况, 并且享受到不同市场轮动而带来的超额收益。
